Запрет на кредиты в Узбекистане: что изменилось к 2026 году
Проблема кредитного мошенничества в последние годы встала особенно остро: чтобы оформить онлайн-кредит по чужим паспортным данным, сегодня хватает всего нескольких минут. По данным исследований, в 2023 году кредиты без ведома владельцев оформили на 2 790 человек, а ущерб составил 19 млрд сумов.
При этом с июня 2025 года любой житель страны может поставить запрет на оформление займов на своё имя. К середине 2026 года этой возможностью воспользовались уже более 2,5 млн человек, а сам механизм за год заметно улучшился. В статье расскажем, как устроен самозапрет на кредиты в Узбекистане, что в нём изменилось и от чего он защищает, а от чего нет.
Что такое запрет на кредиты в Узбекистане
Запрет на кредиты в Узбекистане — это пометка в базе данных. Когда вы её ставите, кредитное бюро сразу вносит запись в реестр самозапретов. Любой банк или микрофинансовая организация должны проверить этот реестр до того, как выдать деньги. Если запрет стоит, кредитная сделка не состоится.
Такой запрет бессрочный и действует, пока вы сами его не снимете. При этом он не касается ваших действующих кредитных обязательств, и по текущим долгам нужно платить как обычно.
Какой закон регулирует самозапрет на кредиты и что изменилось к 2026 году
Основой закона о запрете кредитов 2025 года в Узбекистане стали поправки в закон «Об обмене кредитной информацией» — ЗРУ-1043 от 4 марта 2025 года. Суть проста: закон прямо запрещает кредиторам заключать договор, не получив из реестра информацию о запрете. Как разъясняют СМИ, кредитор, выдавший деньги в обход блокировки, сам отвечает за последствия такой сделки и теряет право требовать возврата средств.
С момента запуска система прошла несколько этапов:
6 июня 2025 года — закон вступил в силу, заявление о запрете на кредит принимали кредитное бюро и Центры госуслуг.
Август 2025 года — услуга появилась на портале ЕПИГУ (my.gov.uz).
20 августа 2025 года — постановление Кабинета Министров №522 утвердило порядок включения и исключения из реестра.
С 21 августа 2025 года — сведения о запрете отражаются в кредитной истории.
22 апреля 2026 года — вступило в силу Положение ЦБ №3759, которое усилило защиту пострадавших от мошенников.
1 июля 2026 года — число установивших запрет достигло 2 574 026 человек.
Зачем нужен запрет на оформление кредитов
Главная задача механизма — защита от мошенников, которые пытаются провести оформление кредита без ведома владельца документов. По данным омбудсмена, в 2024 году жалоб на кредитное мошенничество стало на 42% больше, чем годом ранее. В большинстве случаев злоумышленники представлялись сотрудниками финансовых организаций или Центрального банка Узбекистана.
Востребованность услуги видна по цифрам. На 1 июля 2025 года запрет установили 33,1 тыс. человек, а к 1 июля 2026 года уже больше 2,5 млн, причём 1,7 млн из них подключились в первом квартале 2026-го. 58% пользователей составляют мужчины, самая активная группа – люди 26–35 лет. Часть из них воспринимает запрет не только как банковскую безопасность, но и как стоп-кран для собственных импульсивных решений: он блокирует и ваши личные заявки.
Кто может установить запрет на кредиты
Запрет на оформление кредита ставится только на себя. Онлайн нужно пройти собственное подтверждение личности, поэтому подать заявление за другого человека через портал не получится. Услуга на my.gov.uz рассчитана на граждан Узбекистана, а для входа нужен профиль в системе OneID.
Где можно оформить запрет на кредит
Способов несколько, как дистанционных, так и очных.
Через ЕПИГУ
На портале my.gov.uz есть услуга «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора». Запрос обрабатывается автоматически, примерно за минуту, документы не нужны.
Через Центры государственных услуг
В любой Центр государственных услуг можно прийти лично. С собой потребуется только паспорт.
Через кредитное бюро
Реестр ведёт КИАЦ, Кредитно-информационный аналитический центр, публичный бренд сервиса — KATM. Ему можно направить письменное или электронное заявление. Та же функция есть в мобильном приложении KATM.
Через официальный сайт кредитного бюро
На сайте portal.infokredit.uz есть раздел «Кредитный запрет»: вход через OneID и кнопка «Активировать».
Как установить запрет на кредиты: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверьте, нужен ли вам самозапрет
Запрет закроет в том числе ваши собственные заявки. Поэтому его обычно ставят те, кто в ближайшее время не планирует брать кредит. Если планы изменятся, снять его можно за минуту.
Шаг 2. Выберите способ подачи заявления
Если вы ищете, как установить запрет на кредит быстрее всего, выбирайте портал my.gov.uz. С компьютера подать заявление удобнее, чем с телефона.
Шаг 3. Пройдите идентификацию
Понадобится дистанционная идентификация через OneID. Если система просит «Обновить личные данные», сначала обновите профиль OneID, а затем вернитесь к услуге. Сканы документов загружать не нужно.
Шаг 4. Подайте заявление о запрете
Найдите услугу в каталоге и нажмите «Активировать». Процедура бесплатная.
Шаг 5. Дождитесь внесения данных в реестр
По закону сведения вносятся в реестр немедленно. Система подготовит справку с QR-кодом, сохраните её.
Шаг 6. Убедитесь, что запрет действует
Сведения о запрете отражаются в кредитной истории, и это можно проверить, заказав отчёт. О том, что такое кредитная история и как её читать, рассказано в отдельной статье.
Как работает реестр лиц, которым запрещено заключать кредитные сделки
Реестр лиц, которым запрещено заключать кредитные сделки – это единая база. Проверять её обязаны банки, МФО, лизинговые компании и страховщики. Ломбарды тоже подключены к системе обмена кредитной информацией.
Алгоритм простой. Заёмщик (или мошенник с его данными) подаёт заявку, программа кредитора обращается в бюро, и если в базе стоит отметка, оформление останавливается. С апреля 2026 года добавилось ещё одно правило из Положения ЦБ №3759: на один ПИНФЛ можно оформить не больше одного онлайн-кредита за 24 часа. Если заявки ушли сразу в несколько организаций, бюро отвечает только на первую.
Какие кредиты может затрагивать запрет
Закон трактует понятие кредитной сделки широко. Это договоры кредита, займа, лизинга, факторинга, страхования и другие соглашения, по которым деньги или имущество дают в долг, включая аванс, отсрочку и рассрочку оплаты.
Не тратите — не платите!
До 100 млн на карте, до 45 дней без % — возвращаете столько, сколько потратили
Займы у знакомых и частных лиц (они не подключены к реестру)
Кредитные карты
Операции по уже открытым картам и счетам
Рассрочка и отсрочка оплаты товаров и услуг
Переводы денег
Лизинг и займы в ломбардах
Так что запрет на выдачу кредита без ведома гражданина работает для большинства финансовых продуктов.
Можно ли снять запрет на кредиты
Да. Снятие запрета на кредит оформляется по вашему заявлению тем же способом. На my.gov.uz достаточно нажать «Деактивировать», и ограничение снимется за минуту. Повторять можно сколько угодно раз. Если оформляли через кредитное бюро, лучше уточнить там, как снять запрет на кредит.
Главное — решение всегда принимайте сами и с холодной головой, без каких-либо действий по указке незнакомцев во время звонков, кем бы они ни представлялись.
Напишите заявление, что договор заключён без вашего участия. Банк начнёт внутреннюю проверку.
Подайте заявление в правоохранительные органы
Позвоните в полицию по номеру 102. Согласно Положению ЦБ №3759, если вас официально признают потерпевшим, кредитор обязан приостановить начисление процентов и взыскание по онлайн-кредиту. Если мошенничество не подтвердится, начисление возобновят. Автоматически это не происходит: нужно заявление.
Проверьте кредитную историю
По закону раз в год отчёт в кредитном бюро можно получить бесплатно, а неверную запись оспорить: закон даёт право требовать её исправления. В приложении KATM есть и платная подписка «Кредитное уведомление» (около 4,6 тыс. сумов в год). SMS или push придёт, если на ваше имя открыли новый кредит.
Сохраняйте документы и переписку
Всё это доказательства для разбирательства: заявления, ответы банка, талон из полиции, скриншоты.
Помогает ли запрет полностью защититься от мошенников
Честный ответ: нет. Ограничение закрывает только новые сделки. Оно не защищает деньги на картах, переводы и доступ к личному кабинету клиента. Не защищает и имущество. Для этого с 1 октября 2026 года планируется отдельная услуга: запрет на продажу и залог недвижимости и автомобилей через ЕПИГУ.
Цифровое мошенничество постоянно меняется. Показательный случай 2026 года: злоумышленники запускали в соцсетях рекламу «помощь с беспроцентным кредитом», заманивали людей в дорогие арендованные офисы, оформляли на них займы и забирали половину суммы, обещая гасить долг сами. Пострадали больше 400 человек, ущерб составил 17 млрд сумов. А запрет здесь бессилен, потому что люди добровольно шли на сделку.
Как защитить себя от оформления кредита мошенниками
Финансовая безопасность строится на нескольких простых правилах.
Не сообщайте SMS-коды и коды из банковских приложений
Центральный банк предупреждает: ни в коем случае не сообщайте никому одноразовый код подтверждения. Код из SMS остаётся самым слабым вторым фактором, его можно выманить звонком или перехватить.Читайте подробнее в статье о том, почему коды из SMS нельзя сообщать никому.
Если есть выбор, подтверждайте вход через банковское приложение или биометрию. Мошенник всегда торопит и говорит от имени банка или госоргана, а настоящие сотрудники не просят назвать код или «временно отключить защиту». Положите трубку и перезвоните по официальному номеру.
Проверяйте сайты и приложения
Бывают поддельные сайты госуслуг и поддельные приложения банков. Именно через них данные утекают к мошенникам. Как отличить фальшивку, разобрали в материале об уловках фишеров.
Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию
МВД советует использовать надёжные пароли, включать двухфакторную аутентификацию везде, где она есть, не переходить по подозрительным ссылкам и не скачивать файлы из неизвестных источников. О том, как банки защищают деньги и чем помочь им, читайте в отдельной статье.
Регулярно проверяйте кредитную историю
Проверка кредитной истории хотя бы раз в год помогает вовремя заметить чужой кредит. Тем более что утечка персональных данных может случиться и не по вашей вине.
Как AVO bank помогает клиентам заботиться о финансовой безопасности
AVO bank держит для связи официальные каналы: горячая линия +998 78 888-78-87 работает круглосуточно. На сайте банка есть страница со списком мошеннических ресурсов, где собраны поддельные Telegram-каналы, приложения и аккаунты, которые выдают себя за банк. AVO bank, как и любой другой банк, никогда не спрашивает у клиентов коды из SMS или push-уведомлений.
Изучайте условия любого договора заранее и трезво оценивайте нагрузку. Так и работает ответственное кредитование. При подозрительных операциях или странных сообщениях звоните в поддержку по официальному номеру. Данные клиентов хранятся на серверах внутри страны, доступ к ним строго ограничен.
Вывод
Самозапрет похож на молоток в автобусе с табличкой «разбить стекло в случае опасности». Это отличный инструмент на крайний случай — например, если ваши данные утекли в сеть. Но он не решает проблему финансовых привычек, а лишь наглухо закрывает дверь, в которую вы однажды захотите войти сами.
Настоящая защита лежит в другой плоскости. Важно трезво оценивать свою долговую нагрузку и выбирать надёжные банки — с прозрачными условиями, круглосуточной поддержкой и проактивной защитой от мошенников. Тогда и экстренный молоток не понадобится.
*Данная статья подготовлена только для общего понимания. Она не является юридической или налоговой консультацией. В тексте могут быть упрощения, неточности или устаревшие данные. Не опирайтесь только на материал при принятии решений или выборе действий. За профессиональной помощью лучше обратиться к квалифицированным специалистам.
