Когда берёте кредит, важно знать не только общую сумму, но и когда и сколько платить каждый месяц. В этом помогает график платежей по кредиту. Это документ, который выдаёт банк вместе с договором. В нём по месяцам расписаны все будущие выплаты. С графиком вам легче планировать бюджет и не допускать просрочек. Это не формальность, а ваш путеводитель на весь срок. Сейчас график часто доступен и в электронном виде — в мобильном приложении и интернет-банкинге, так что вы быстро проверите даты и суммы.
Что включает в себя график платежей
В графике есть номер платежа — это его порядковый номер. Есть дата платежа — день, когда нужно заплатить. Есть сумма платежа — сколько всего вы вносите в этот месяц. Эта сумма делится на проценты — плату за кредит — и основной долг — часть, которая уменьшает тело кредита. После каждого взноса видно остаток задолженности — сколько ещё осталось вернуть. Если смотреть по порядку, видно, как в начале больше платите процентов, а ближе к концу — больше основного долга. Это нормальная логика начисления процентов на текущий остаток.
Типы графиков: аннуитетный и дифференцированный
Аннуитетный график — это равный ежемесячный платёж на весь срок. Так проще планировать: вы заранее знаете сумму на каждый месяц. Обычно в первые периоды больше идёт на проценты, потом — на основной долг. Дифференцированный график — это когда платёж со временем снижается. В начале он выше, потому что проценты начисляются на больший остаток, потом становится меньше. Переплата по процентам обычно ниже, чем при аннуитете, но стартовая нагрузка выше. Какой тип у вас — смотрите в договоре и в своём графике.
